전세 vs 월세, 요즘 뭐가 더 나을까? 직접 따져봤습니다

전세 vs 월세, 지금 뭐가 더 나을까? 지인의 고민을 듣고 비교해봤습니다

얼마 전, 오랜만에 만난 대학 동창 A가 요즘 이사 문제로 고민이 많다고 하더군요. 아이가 초등학교에 입학하면서 학군 좋은 지역으로 이사를 고려 중인데 문제는 전세를 갈지 월세를 갈지 결정하기 어렵다는 거였어요. 마침 저도 부동산에 관심이 많아 공부하던 중이라 이참에 자료를 정리해서 알려주기로 했습니다.

1. 전세와 월세의 구조적 차이부터 이해하기

전세는 목돈을 집주인에게 맡기고 매달 내는 돈 없이 사는 제도고 월세는 보증금 + 월임대료를 내며 사는 방식이죠. 기본적으로 전세는 목돈이 필요하고 월세는 매달 비용이 지속적으로 나간다는 차이가 있어요. 하지만 요즘은 "반전세"(보증금이 큰 월세 형태)도 많아 둘의 경계가 흐려졌습니다.

2. 현재 금리와 대출 조건이 변수가 된다

요즘처럼 기준금리가 2.5%에서 고정된 상태에서는 전세대출이 부담될 수 있어요. 대출 이자와 보증보험료를 포함하면 실질 월세와 다를 바 없는 수준까지 올라가기도 하죠. 지인 A의 경우에 전세대출 2억 원을 받으면 연 이자만 500만 원 이상이 예상되더군요. 이런 계산은 꼭 해보셔야 합니다.

3. 월세는 유동성은 좋지만 장기적으로는 불리할 수도

월세의 장점은 목돈이 필요 없다는 점입니다. 특히 자영업자나 직장인 중 현금 유동성이 중요한 분들에겐 유리하죠. 반면, 2~3년 쌓이면 월세로 나가는 총액이 꽤 커집니다. 예를 들어 월세 80만 원이면 2년간 약 1,900만 원이 사라지죠. 반전세나 보증금 높은 월세를 고민하게 되는 이유입니다.

4. 전세 갱신 비율 증가, 그 배경은?

최근 국토부 통계에 따르면 서울 전세거래 중 갱신 계약 비율이 41%를 넘었습니다. 이는 신규 전세가격이 높아졌고 기존 임대료를 유지할 수 있는 갱신 계약이 선호되고 있다는 뜻이죠. 지인 A도 결국 기존 계약을 2년 연장하고 자녀 초등학교 배정 문제는 전입신고로 해결하기로 했습니다.

5. 나에게 맞는 선택법은?

• 목돈이 있고 이자 부담이 적다면 전세가 장기적으로 유리합니다.
• 현금 흐름이 중요하거나 1~2년 거주만 고려한다면 월세 또는 반전세도 좋은 선택입니다.
• 갱신 계약이 가능한 상황이라면 우선 갱신으로 연장하고 시장 상황을 지켜보는 것도 방법이에요.

6. 자주 묻는 질문 Q&A

Q. 전세 대출이 많으면 집을 사기 어렵나요?
전세 대출이 많을수록 추후 주택 구입 시 총부채상환비율(DTI)에 불리하게 작용할 수 있습니다.

Q. 월세를 오래 살면 불이익이 있나요?
신용도에는 영향을 미치지 않지만 자산을 형성하지 못하고 지출만 지속되는 구조가 될 수 있습니다.

마무리하며

전세냐 월세냐, 이 질문엔 정답이 없습니다. 다만, 각자의 상황과 우선순위에 따라 합리적인 선택은 가능합니다. 저도 지인과 이야기하면서 새삼 느꼈지만 결국 중요한 건 지금 내 재정 상태와 앞으로의 계획이에요. 앞으로도 이런 실전형 사례를 계속 정리해보려 합니다 :)

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