■승환보험계약 보험계약의 모집, 체결에 종사하는 자가 기존 보험 계약을 부당하게 소멸시키고 새로운 보험계약을 청약하게 하거나 새로운 보험계약을 청약하게 하고 기존 보험계약을 소멸하게 하는 행위를 말합니다. 이와 관련하여 승환계약에 대한 법률이 존재합니다. ■승환보험계약은 왜 문제가 될까요? 승환보험계약은 소비자의 보험계약에 대한 이해도가 낮고 보험사의 영업활동이 과도하고 보험상품의 다양화와 복잡화로 인해 발생할 수 있습니다. ■승환보험계약은 소비자에게 다음과 같은 불이익을 가져올 수 있습니다. 1. 기존 보험의 보장내용이나 보험료가 변경된 보험보다 불리해질 수 있습니다. 예) 기존 보험의 보장내용이나 보험료를 잘못 이해하고 변경된 보험의 보장내용이나 보험료가 더 좋다고 생각하여 승환계약을 한 경우 실제로..

■대주주 양도세기준 1. 대주주 양도세기준이란 무엇인가? 2. 대주주 양도세기준일은 언제인가? 3. 대주주 양도세기준을 완화하려는 노력과 무산된 이유 4. 대주주 양도세의 문제점과 개선방안 1. 대주주 양도세기준이란 무엇인가? 주식 투자를 하시는 분들이라면 매년 연말에 주식을 많이 사고 팔아야 하는데 그 때마다 세금 부담이 커지는 것을 알고 계실 겁니다. 그 이유는 바로 대주주 양도세기준 때문입니다. 대주주 양도세기준이란 주식을 양도할 때 대주주가 되는 기준을 말합니다. 대주주는 세법상 크게 두 가지 요건이 충충족되는 경우를 이야기합니다. 첫 번째로 평가액 기준입니다. ‘양도일이 속하는 사업연도의 직전 사업연도 종료일 현재 보유하고 있는 해당 법인의 주식 평가액이 개인 기준 합계 10억 원을 초과하는 경..

중도상환수수료란 무엇이고 왜 면제되는지에 대해서 알아봅시다. 중도상환수수료란 무엇인가요? 중도상환수수료란 은행이 고객에게 대출금을 미리 갚을 경우 부과하는 수수료입니다. 예를 들어 10년 만기로 1억 원을 대출받았다고 가정해봅시다. 이때 대출금에 대한 이자율은 연 5%라고 합시다. 매년 500만 원의 이자를 내야 합니다. 하지만 5년 후에 1억 원을 모두 갚을 수 있는 기회가 생겼다고 해봅시다. 이런경우 은행은 5년 동안 받을 수 있었을 이자 2500만 원을 잃게 됩니다. 이러한 손실을 보상하기 위해 은행은 고객에게 중도상환수수료를 청구합니다. 중도상환수수료는 대출금의 일부분을 비율로 적용하거나, 남은 이자의 일부분을 일시불로 받는 방식으로 계산됩니다. 예를 들어 대출금의 1%를 중도상환수수료로 받는다면..

■ELS 사태란? 홍콩항생중국기업지수(홍콩 H지수)와 연계된 주가연계증권(ELS)의 대규모 손실 가능성을 가리키는 용어입니다. ELS는 기초자산으로 삼은 지수의 가격이 예측대로 움직일 경우 약속된 이자를 지급받고 반대로 지수가 녹인 구간 아래로 내려갈 경우 원금 손실이 발생하는 상품입니다. 홍콩 H지수는 최근 금리 인상 가능성과 러시아의 우크라이나 침공 등에 따라 급락하면서 ELS 투자자들의 불안이 커지고 있습니다. 특히 내년 상반기에 만기가 도래하는 ELS 상품의 경우 손실 확대 가능성이 높습니다. ELS 사태에 대한 자세한 내용은 다음의 뉴스 기사들을 참고하시기 바랍니다. 1. '[25년 거래] 은행의 배신…홍콩ELS 사태 일파만파' 이 기사는 홍콩 H지수 ELS 상품에 투자한 이모씨의 사례를 통해 ..

■토스 조각투자, 투자의 새로운 패러다임 안녕하세요. 투자에 관심이 많은 블로거입니다. 오늘은 최근 핫한 토스 조각투자에 대해 소개하고 그 장단점을 분석해보려고 합니다. 토스 조각투자는 토스 앱에서 다양한 조각투자 상품을 한눈에 볼 수 있는 서비스입니다. 조각투자란 개인이 혼자 투자하기 어려운 고가의 자산을 지분 형태로 쪼갠 후 여러 투자자가 공동으로 투자하는 방식입니다. 대표적인 투자상품으로는 상업용 부동산, 한우, 미술품, 노래 등 대체자산 쪽에 특화되어 있습니다. 토스 조각투자는 직접 조각투자를 공모하진 않고 제휴사 상품을 플랫폼 안에서 광고하는 기업대기업 (B2B) 비즈니스라고 합니다. 토스는 앱 내 상품 노출을 통해 투자자를 제휴사로 연계해주고 중개수수료를 받습니다. ■ 토스 조각투자의 장점 토..

■위대한 투자자인 찰리 멍거에 대해서 알아보겠습니다. 그는 워렌 버핏과 함께 세계적인 투자 거장으로 알려진 인물입니다. 그의 삶과 철학, 투자 방법에 대해 알아보겠습니다. 찰리 멍거는 1924년 1월 1일 미국에서 태어났습니다. 그는 하버드 대학교에서 법학을 전공했으며 변호사로 일하다가 투자자로 전향했습니다. 1959년부터 워렌 버핏과 친분을 맺었고 1978년부터 버크셔 해서웨이의 부회장으로 재직하고 있습니다. 버핏과 멍거는 64년 동안 함께 투자하면서 세계 최대의 기업 중 하나인 버크셔 해서웨이를 만들었습니다. 그들은 가치 투자라는 방식을 통해 장기적으로 안정적인 수익을 낼 수 있는 기업들을 선별하고 저렴한 가격에 많은 주식을 사들이는 전략을 취했습니다. 주요업적으로는 코카콜라, 아메리칸 익스프레스, ..